我上週在美國銀行家協會年度會議上發表講話和消費者對該主題的困惑。
我收到了觀眾中的一個銀行家的有趣問題，了解如何最好地改善信用評分。
他的問道，“有一個信用卡完全最大化，還是更好地傳播餘額在幾張信用卡上更好？”
首先關閉，既不適合您的信用評分。只有一張完全最大的信用卡是您的FICO和Vantagescore信用評分的壞消息。
將散佈債務提高您的信用評分？
問題是餘額-限制比率，這是這兩個信用評分中的重要測量。比率越高，您的分數越低。
，這意味著將餘額擴展到幾個信用卡上解決了這個問題？
錯誤。您可能沒有一個完全最大的信用卡，但現在您擁有幾張信用卡，每個信用卡都有一個餘額，並提出了其他信用評分問題。
有測量值不僅考慮帶有餘額的旋轉賬戶的數量但也是任何類型的賬戶數量的數量。
很少見到信用報告的變化發生在真空中。
即使您服用的方式也是如此評分改進行動似乎有意義，您可能同時影響其他分數測量。
如果消費者從一張信用卡移動了10,000美元，並在他可能最終將其推出6個信用卡。信用評分較低。
為什麼？
這是發生的事情，這是在該方案中沒有發生的情況。
1。您甚至沒有一分錢，您也沒有減少您的信用卡債務金額。您的總信用卡債務仍然有10,000美元。
2。您的餘額與限制比例在匯總，仍然與之前相同。如果您在開始圍繞您的餘額之前，您的平衡仍然是75％的“利用”，您仍然有75％在完成後使用。
，如果您歸咎於關閉未使用的卡片作為您的一部分平衡再分配鍛煉然後您的利用百分比將高於75％，不好。
3。您將餘額增加了5的帳戶數。
如果您的一張卡上的10,000美元的餘額是您唯一的平衡，並且您將在6張牌中傳播餘額，然後您從一個賬戶到達餘額6個賬戶餘額-不好。
4。您增加了余額的信用卡數量。請記住，這是一個單獨的測量比上面的第3號所拍攝的單獨測量。
所以，不僅增加了余額的賬戶數量，您還增加了一個到一個餘額的信用卡數量增加6，這不好。
5。您將平衡限制百分比減少到一張信用卡上。
祝賀！這是當您決定傳播餘額時發生的唯一好事。但是，通過這樣做，您將獲得的點不太可能淨出與您同時丟失的點。
打開更多卡將無法正常工作。
如果您打開新的信用卡，以便有新的目的地，您的信用卡債務的碎片和碎片債務，那麼您才會復雜您的問題。
這裡是…
1。您剛剛為您的信用報告添加了幾張新的信用卡查詢。信用卡詢問是最有問題的。
2。您剛剛為您的三個信用報告添加了幾個新帳戶。通過這樣做，您只需降低帳戶的平均年齡。
在信用評分模型中有一個測量，佔據所有帳戶的平均年齡。
較年輕的isn’t比老年人更好。您添加到您的信用額的新帳戶越多，您可能已經完成的傷害就越多。
底線。
唯一的清潔解決方案10,000美元的餘額困境是支付向下或關閉。
JohnUlzheimer是Creditsesame.com的信用專家，以及SmartCredit.com，Mint.com和國家信貸諮詢基金會的信用博客專家。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，John是唯一公認的信貸專家，實際上來自信用業。他的文章中表達的意見是他而不是Mint.com或Intuit。在這裡，您可以在Twitter上遵循John。
