債務結算:治療比疾病更糟糕嗎?

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每個人都知道故事。失業率起來。FICO分數下降。主頁價值觀。由於家庭價值觀,所以在數百萬個房主中消失了家庭股權。自從家庭股權是金融安全網以來,常常償還信用卡債務,嗯,你知道其餘的。讓我們同意,現在,數百萬消費者無法償還所有信用卡債務。

有多種方式可以擺脫信用卡債務,對吧?您可以預算欠債。你可以提出破產。您可以通過國家基金會的一名成員組織註冊債務管理計劃(DMP),以獲得信貸諮詢基金會,通常稱為消費者信用諮詢服務(CCC)。您可以直接使用您的信用卡發卡,並通過其困難計劃尋求幫助。您可以嘗試自己解決債務。或者您可以招募債務結算公司的服務。

意見對這些選項不同。他們都有他們的利弊。我的文章的目的不是探索每個選項。我很快就會這樣做。

本文的目的是探討債務結算作為一個選擇。

結算是一個很容易理解的概念。您同意支付信用卡發行人的金額少於您真正擁有的金額,他們認為債務全額支付。所以,如果你欠約翰Ulzheimer的銀行10,000美元,我同意接受5,000美元作為“全額付款”,然後你已經與約翰Ulzheimer的銀行結算了你的債務。該銀行向信用報告機構報告結算,並為寬恕金額發送1099。順便提一下,定居點被認為是Fico的七個致命罪惡之一。

可以通過直接與您的銀行工作來完成。你不必僱用某人為你做這件事。這是一個神話。事實上,許多信用卡發卡機構甚至不會與債務結算公司合作,所以你別無選擇,只能直接與他們打交道。這沒關係,因為所有債權人都有他們的版本的“修復”部門,如果您稱之為索取解決方案,您可能會最終最終找到。

現在,讓我們繼續債務結算公司。你們都看過他們的商業廣告。令人沮喪的夫妻盯著他們的信用卡陳述神奇地轉向幸福的家庭,在他們的前院中玩小狗,都感謝YeOle友好的債務結算公司。哎呀,甚至存在一個版本,其中奧巴馬總統的演講之一以及背景中的政府大樓的圖片。它顯然是作為政府計劃遇到的。當然,這不是政府計劃。

這是他們的工作方式。首先,他們發現你有多債務。這是為了確定您是否值得與之開展業務。如果你的債務太少,那麼他們就不會賺了足夠的錢。這就是為什麼他們的廣告包含“如果您現在有超過10,000美元的信用卡債務呼叫……”如果您有足夠的債務,在他們的眼中,那麼他們會簽名。

他們會告訴你停止與信用卡發行人進行溝通。我不是在開玩笑,他們真的告訴你這個。這意味著沒有更多的付款,也沒有更多的回報電話。這裡的假設是讓您的信用卡發行人如此絕望地付款,他們將接受定居點。

同時您將被要求向結算公司付款。為什麼?因為你正在製作一個有兩個目的的戰爭胸部。首先,這是他們的費用來自的地方。其次,這就是結算報價將來自的地方。

經過幾個月,或更長時間,他們將有足夠的資金為信用卡發行人提供某種優惠。發行人可能會接受該報價,或者他們可能會拒絕提議。無論哪種方式,您的收費都已支付。

所以在您支付債務結算公司的時間(並忽略您的債權人)會發生什麼?好吧,因為那不是商業廣告的一部分,我必須成為打破壞消息的人。

1。您的信用將被刪除。

信用卡發卡機構將向信用局向信用局報告延遲付款的升級級別,仍然存在七年。現在債務解決傢伙會說“好吧,你的信用可能已經摧毀了這麼大的交易。”錯誤,新(和眾多)延遲付款有助於鎖定較低的分數額外的時間。它變得更糟…

2。發卡發行人可能會爭取第三方收集機構的服務,以收取債務。

這意味著將為您的信用文件報告一個全新的集合。同樣,這仍然七年。而且,這些傢伙可以提取您的信用報告來找到您並確定您支付的能力。這意味著你必須解釋一下收集查詢。你也應該忽略這些傢伙。它變得更糟…

3。那個敲門……是的,那個人被稱為流程服務器。

您的信用卡公司或收集律師起訴您的債務不付款。你不能忽視他,就像你一直忽略你的信用卡發卡者一樣。如果您選擇忽略召喚,則默認情況下會丟失,以便未顯示法庭。這被稱為默認判斷。是的,判決可以顯示七年的信用報告。它變得更糟…

4。熟悉術語“依賴封存。

中的英語,這是您的工資或扣押資產的法律裝飾。如果您的工資點綴著您的雇主,現在將意識到您的違約債務問題,因為它們是那些將抵消您的工資的一部分的人。

你已經完全失去了對這種情況的控制您選擇忽略您的債權人,以便在公司試圖損益您的債務情況下。聰明的?或者不是?

,只是為了將一個漂亮的蝴蝶結系在一起,佛羅里達州和阿拉巴馬州的律師將軍關閉了主要的債務結算網絡,因為我引用了,“他們再騙局,因為消費者沒有任何價值的費用。“我很快就會寫下DSCPA(債務結算消費者保護法案),這將把這些人都脫離商業。

JohnUlzheimer是SmartCredit.com的消費者教育總裁,信用博客對於Mint.com,以及維基百科的“信用歷史”定義的作者。他是信用報告,信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO,Equifax和Credit.com,John是唯一公認的信貸專家,實際上來自信用業。他曾擔任70多種案件的信貸專家見證人,並有資格在聯邦和州法院履行消費信貸的主題。