是什麼信用查詢，他們傷害了我的信用評分嗎？以及我一直聽到FICO（FICO）分數在短時間內獲得多種查詢的聽證會是什麼？
在本週與JohnUlzheimer的信用Blab集中的所有這一切以及更多。
首先，讓我們定義“信用查詢”。信用查詢只是一個獲取您獲得信用報告的人的記錄。查詢記錄有兩個有意義的組件，訪問日期以及執行訪問的方的名稱。信用報告機構根據查詢類型維持六個月和24個月之間的任何景點的詢問記錄。
所有查詢整齊地分為兩類，硬和柔軟。通常在申請某些東西時生成硬調查（雖然存在異常）。由於申請國外承保以外的原因，授予您的信用報告時會產生軟查詢。下面只是每種類型的一些例子。
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硬查詢 |
軟查詢 |
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抵押貸款應用 自動貸款應用 信用卡應用 個人貸款應用 收集機構跳過追踪 |
消費者拉動自己的信用文件 貸款人在郵件中向您發送預先批准的信用報價 與您有現有關係的貸款人定期查看您的信用額度 |
硬查詢是我們在信用評分世界中的指代“公平遊戲”，這意味著他們被信用評分模型，貸款人和任何可以訪問您的任何人都查看信用報告。這些是可以降低分數的查詢類型。注意“罐頭”這個詞的討厭的大膽。康復詢問並不總是降低您的分數，但它們肯定可以。
軟查詢是關閉的。他們禁止信用評分模型和貸款人的限制。事實上，當您要求您自己的信用報告副本時，它們並沒有向以外的任何人展示。大多數信用報告如此慶幸地污染了軟查詢，他們對您的分數沒有影響。
就像您的信用報告中的所有其他東西一樣，每次查詢沒有固定值。所以，當你讀取像“我的分數下降12點的東西”或“查詢值6分”時，你可以忽略你所閱讀的東西，因為它是不正確的。您在“查詢”類別中獲得的點數是基於您在前12個月內的檔案中的硬盤數量。這是對的，超過12個月大的康復詢問，儘管他們將在您的檔案中再次進入12個月，但現在已經進入了12個月。
現在，讓我們解決fico的方法用來計算詢問。這是複雜的，這就是為什麼有關於網絡世界浮動的主題的錯誤信息。請記住，我們只是在談論在這一點上的努力詢問，只有前12個月發生的那些。
30天“安全港”時期
抵押貸款，汽車和學生貸款相關查詢，少於30天的詢問，根本沒有影響你的FICO得分。這就是為什麼查詢日期和訪問報告的當前是如此重要，因為這就是如何進行調查和分類的。所以，如果你想分裂毛髮，這些類型的查詢只計算最多11個月，因為它們在文件上的前30天內被忽略，然後只計算他們長達一歲。
45天“利率購物津貼”
在十年前，FICO改變了他們如何處理抵押和汽車貸款行業的貸款人造成的多次查詢。最近，他們改變了他們對學生貸款的方式。問題是如何懲罰利率購物的消費者，從而在很短的時間內填寫他們的信用報告。為期45天的邏輯考慮抵押，汽車和學生貸款貸款人的詢問，該貸款貸款人在彼此的45天內發生為1次詢問。因此，只要貸款人在45天內將報告拉動報告，您就可以申請15個汽車貸款，這將由FICO得分計算15個查詢只有一個搜索信貸。這是一個完美的意識的想法，就是購物者真的只尋找一個貸款，而不是15.有一個時間45天的時間只有14天，但這是得分軟件的舊版本。
您可能注意到信用卡，零售店卡和汽油卡沒有受到保護。那是因為人們通常不喜歡塑料，就像他們購買汽車貸款一樣。您不適用於資本一（COF），發現（DFS），美國運通（AXP），美國銀行（BAC）和良好的信用卡法戈（WFC）然後選擇任何發行人給你最好的交易。你實際完成的是用資本開設新牌，發現，美國運通，美國銀行和井銀行，開幕這麼多賬戶在這麼一小一段時間內表明信貸風險提高，所以沒有骰子我的朋友。
對於零售商店卡也是如此。您不會在您所在城市的每座商場匯率梅西商店。無論您申請的商店如何，您所獲得的速度將是相同的。這對使用信用報告的人們作為商場的優惠券作為“15％off”優惠券，並在登記冊上申請即時信貸的人來說是非常令人不安的消息。每個人都是新店信用卡的申請，那些查詢可以刺痛。
硬詢問規則也有一些值得注意的例外情況（它們總是看到和考慮的）。例如，就業查詢不計入您的信用評分。在您的分數中既不是保險或實用查詢。正如您可以想像的那樣，爭辯申請工作，保險（一般是法律或貸方要求）或公用事業機構導致債務義務，您當然不想懲罰人們申請這些基本需求。
在那裡你有它。您想要了解的一切詢問，但太害怕問。
JohnUlzheimer是SmartCredit.com的消費者教育總裁，麥克文格的信用博客，以及“信貸的作者”歷史“維基百科的定義。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，John是唯一公認的信貸專家，實際上來自信用業。他曾擔任70多種案件的信貸專家見證人，並有資格在聯邦和州法院履行消費信貸的主題。
