所以你的口袋裡有一些額外的雄鹿，你決定儘早償還你的債務。您知道信用評分非常重要，因此您的目標是償還將產生最多的信用評分的債務。“FICOROI”（投資回報）問題是我幾乎每天都收到的問題。因此，令人興趣的是每天保存15分鐘的永久性：
以下哪項將提高您的FICO分數最多？
a）支付250,000美元的抵押貸款
b）支付35,000美元的汽車貸款
c）支付5,000美元的信用卡
d），支付1,000美元的收藏品
你回答我必須為我們的小練習設定基礎規則。首先，開始得分為630，這很重要，因為這是您想要改進的分數類型。其次，抵押貸款收益是通過銷售您的家庭並全面佔用250,000美元的貸款來實現的。信用報告中的其他一切都保持不變。
使用由fico構建的評分工具（是的，他們真正建立它）我估計了上述對信用報告的四種變更，結果如下：
償還250,000美元的抵押貸款改善了630至635
這說明了我一直試圖告訴別人多年來，這是分期付款債務並沒有對你的分數產生很大影響，努力儘早支付，不會做得很好。而且，只是為了沉默那些尖叫著“犯規”的人，因為這只是一個模擬……我去年賣完了一所房子，還清了249,000美元的抵押貸款，我的fico得分上漲了四點。<強大>償還35,000美元的汽車貸款改進630至635
第二詩歌。汽車貸款是另一項分期貸款，因此提前支付的影響不會達到您的分數。事實上，它甚至沒有借給你那些5分的債務。事實上，您將其中一個帳戶消除了一個餘額超過0美元的餘額。
支付5,000美元的信用卡餘額，改善630至665
我們有一個勝利者。正如您所多個已經知道的那樣，信用卡債務幾乎總是不安全。這使得它比分期付款債務更加突出的信用，這幾乎總是被某些資產擔保。這是因為這一事實，即使是適度的信用卡債務也可以拖累你的分數。通過償還這一美元的5,000美元的債務，我們將一個賬戶消除了一個餘額，並將我們的“利用率”百分比降至不到10％，這兩者都是FICO得分獲勝者。
償還收集餘額US$1,000下降630至595
這是一系列太常見的發生，因為你們中的任何一個都可能經歷過。信用報告系統中存在缺陷，顯示最近在收集賬戶上的活動，如果您要付款。這項最近的活動使得收集看起來更年輕，並且可能導致分數下降。在我的模擬中，收集的“新聞”從“大於三年曆史”到不到12個月。當您在收集付款時，收集機構將向信用報告機構報告新的餘額。收集帳戶上的“日期”將是當前日期，可以導致得分下降。
這些結果在模擬時，非常準確地反映出可能發生的分數可能發生的事情如果您還清其中一個項目。所以，如果您想提前還清汽車貸款或抵押貸款，請這樣做，因為它會儲存您的利益。不要以為你的分數將要射擊屋頂。
JohnUlzheimer是Smartcredit.com的消費者教育總裁，麥克文格博客的Mint.com，以及國家基金會的貢獻者信用諮詢。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，John是唯一公認的信貸專家，實際上來自信用業。他的文章中表達的意見是他而不是Mint.com或Intuit。在Twitter上遵循John.
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