我們每個人都有三個主要的信用報告機構的信用報告;Experian，Equifax和Transunion。對於我們大多數人來說，這三個信用檔案是可批量的，正如我上週在薄荷上解釋的那樣。使用我們的信用局風險分數之一進行決策。這意味著當您申請信用卡或汽車貸款時，貸方將購買三個信用報告之一，以及您的三個FICO分數之一，或者少頻繁，您的三個Vantagescores之一。“一份報告”的唯一例外是貸款人幾乎總是將所有三個信用報告中的抵押貸款環境，以及您的中間成績的決定基礎。
您的分數如何範圍
每個信用評分將會有所不同，主要是因為我們信用文件中的信息永遠不會100％相同。由於只有貸款的共同貸款實踐，只需拉動一個信用評分，它幾乎可以保證貸方會為我們看到不同的數字，具體取決於他們碰巧購買的三個信用報告中的一個。
，我的FICO得分從最低分的比分差異不等。我的最高分基於我的Equifax數據，我的最低價格基於我的TransUnion數據。這意味著如果我申請抵押貸款之外的任何貸款，貸方拉動我的Transunion信用報告，他們會看到我最低的FICO得分。如果“最低”得分低於貸方的風險門檻，我可以拒絕貸款或批准但具有較少的有利條款。
我的示例不是一個好的，因為我的得分都是很好的即使貸方看到我的最低分，我仍然可能批准。但是，獲得貸款人的最佳交易不是一個人為消費者扣籃，他們的分數或b之間的差異較大）有三個邊緣分數開始。事實上，我兩個星期前從一個最高的FICO得分為748的人界定了一個問題，這非常強大。問題是他最低的FICO得分為658，一個完整的90分之高分。658，正如您可能已經知道的那樣，不是很好，並且是在被視為“次級次級的邊界”的邊界。
紳士在他的一份信用報告中有一個沒有報告的收集他的其他兩個信用報告。這不是一個非常罕見的情景，因為在任何联邦或州法律下都沒有強制性地報告所有三個信貸局。然而，這是什麼，在他們每次申請貸款時將任何消費者放置在他們的位置，因為他們不知道a）他們的三分是b）哪些信用報告將得到哪些信用報告最高和c）貸款人的信用報告和分數將會看到什麼。
我突出顯示的兩個示例（我和集合的傢伙）都是我將定義為返回的例子。我的經驗是大多數消費者之間的經驗。所以問題是我們如何確保我們在申請貸款時讓我們最好的腳在前進？在您申請貸款之前，這裡有一些事情要記住;
1。您無法強制貸方以另一個人提取一個信用報告
貸款人將被稱為“信用局偏好表”，並且他們使用這些表來決定他們的三個信用報告中哪一個基於你的生活地點拉。現在，您可以在周圍購物並詢問貸方，他們為當地生活的消費者提取了哪些信用報告。如果您能找到使用相同的信用局的人，您可以獲得最高分，賓果賓果！我稱之為“戰略購物”，它需要購買最佳利率到不同的水平。
2。您無法將您的信用報告和分數與您帶到貸方
貸方將想要以自己的方式提取報告和分數，以便它可以進入其自動承保系統。幾年前，蒙大拿州蒙大拿州的一個人有一個非常有趣的故事，他使用了Photoshop來改變他的信用報告信息。他與汽車貸款走出去，但在貸款欺詐之後不久被捕。
3。自動經銷商可能會提取您的信用報告，然後將您的貸款店鋪到其他貸方
其他貸方也希望提取您的信用報告。這種做法非常普遍，可以導致貸方看到不同的分數，這取決於他們決定購買您的信用報告和得分的地方。如果您了解您所在地區的本地貸方，他們使用信用報告您獲得了最佳分數，請與您申請貸款並與您申請貸款並與您申請到經銷商的情況並不糟糕。這是你在洞裡的王牌。如果他們可以用另一項交易擊敗該率，然後採取更好的交易。AG在，這是戰略購物。
4。擱置您的信用卡為一個全週期
信用報告系統的設置方式您的信用卡上的餘額只會每月更新一次，並根據您的上個月的聲明進行了更新。如果您每月全額支付您的牌，則您的信用報告仍未反映出0美元的餘額，因為您可能會在下個月內再次使用它們。如果可能的話，將它們完全支付，並在您的錢包中留下您的卡，直到您關閉新貸款。這確保了盡可能低的“利用率”。此策略將與所有三個信用報告和分數合作，而不僅僅是其中一個。
注意：我們都有第四次信用報告，由Innovis數據解決方案置於，但特定的信用報告在FICO下不可批量批准或有利的評分系統。此外，Innovis目前沒有將信用報告銷售給貸款人以供保險箱使用。
JohnUlzheimer是SmartCredit.com的消費者教育總裁，Mint.com的信用博客博客和貢獻者國家信貸諮詢基金會。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，John是唯一公認的信貸專家，實際上來自信用業。他的文章中表達的意見是他而不是Mint.com或Intuit。跟隨Twitter上的John。
