本博客是DanSolin系列的一部分，您可以讀過的最聰明的錢書的作者。該書包含了Mint.com的許多有用的貨幣管理提示，可以通過以下零售商提供：亞馬遜，巴恩斯＆貴族，角落和iBooks。我在我的最後一個博客中討論了稅務陷阱持有共同資金股份的令人無知的投資者。在一年中的這一時期，他們將獲得不受歡迎的通知，即使他們在年內沒有出售任何股票，也會受到在其共同基金的交易造成的稅收責任的不受歡迎通知。由於這些資金的營業額較高，稅收稅收對積極管理資金的投資者（基金經理試圖擊敗指定基準的回報）尤為重要。
還有另類投資有重大稅收和相關福利，但相對較少的投資者由於其複雜性和巨大的惡劣聲譽：現金價值保險而認為它。
傾向於出售政策的現金價值保險銷售人員的複雜性為他們支付最高委員會。這種做法有助於與投資者的窮人站立。
這兩種主要類型的現金價值保險是一生生和普遍的生活。我在最新的書中討論了它們之間的差異，您可以閱讀的最聰明的款項書籍。兩者的初始保費高於具有類似死亡效益的術語保險，這是大多數投資者將犧牲品犧牲出的主要原因是財務規劃世界中最有害的咒語之一：購買術語並投入差異。
購買術語可以是金融錯誤
當談到保險時，沒有對每個人的指導。根據一位專家，如果您有風險容忍度，允許您投資風險資產，而不是保守債券，您將在長期期間（長達30年）在您不再需要保險時，您將“投入差異”，購買術語和投資差異可能對您有意義。大多數落入此類別的人將年齡為45歲或以下。
術語保險也有利於您在最多，簡單，易於價格比較的時候允許您提供更多保護政策之間的靈活性從同一保險公司轉換為可比現金值政策的靈活性。
在我指出的情況下，術語保險的大賣點是其價格，最初是低於現金價值的價格保險。然而，正如一個保險公司所觀察到的，在年輕時購買現金價值政策可能會花費不到購買20年的學期，並試圖在後期更新，因為期末保險在末尾的溢價增加政策術語。
一詞保險的另一個重要問題是您沒有建立任何現金價值。根據GlennS.每日，僅限不需要的保險顧問，現金價值是關鍵的，因為您需要或想要放棄政策，因為您可以從人壽保險單到年金和推遲支付所得稅的自由稅收關於增益。如果您有一個術語政策，您沒有現金價值，您將捕獲免稅交換的稅收庇護所福利。
當然，對建築有明顯的好處現金價值。擁有現金價值保險鼓勵強迫儲蓄，因為有強烈的激勵讓您的死亡效益。隨著現金價值的成長，您可以藉用它，儘管將從支付的死亡福利扣除貸款。
現實是許多人購買術語並花費差異。作為一個實際問題，我從未見過任何在一生中建立了重要現金價值的人，並闡明了她可以通過投資股票市場來最大限度地提高她的回報。
現實是如果購買合適的現金價值保險，大多數投資者將最終收到更多的資金。“權益”是至關重要的，因為市場上有許多現金價值政策。您應該認真考慮保留僅限不需要的保險顧問，在您的購買決定中沒有經濟股份，確保您購買的政策是您可用的最佳選擇。您可以在此處找到僅限不需費用的保險顧問。
現金價值保險的稅收和相關福利
如果您決定為您提供適當的現金價值保險，您是準備收穫一些重大稅收和相關福利。您可以在此處找到這些優點的良好摘要。它們包括：
稅收延遲
政策中的現金價值的累積不受當前稅收的影響。
免稅貸款
您可以從您的政策的現金價值中藉用，而不會產生所得稅責任。這些貸款被美國國稅局視為債務。他們不是應稅分佈。這條規則有例外，所以可以肯定你借用適用的限制。
當你死時，您的受益人不會在不受任何所得稅的情況下獲得該政策的死亡利益。這對於術語和現金價值策略來說是如此。
排除遺產稅
可以構建您的保險，以便從遺產稅中排除策略所得。這需要仔細關注受益人的指定和政策所有權。您需要稅務和法律顧問的建議，以確保遵守現行法律。
投資靈活性
最後，還有另一個，鮮為人知的益處現金價值保險。根據僅限費用的保險顧問ScottWitt，保險專家可以組建一項現金值政策，將競爭固定收入投資組合。“如果適當的結構，它可能永遠不會下降，”WittNotes“，它可以讓您在投資組合的餘額中更具侵略性。”
嫻熟的投資者會忽略簡單的拒絕現金價值保險並考慮將其添加到投資組合中。
DanSolin是指數基金顧問（IFA.com）的高級副總裁。他是紐約時報最佳賣家的作者，最聰明的投資書，您可以閱讀最聰明的401（k）書籍，您將閱讀最聰明的退休書，您將讀過的最聰明的退休書以及最聰明的投資組合曾經擁有過。他的新書是您閱讀的最聰明的錢書，可以從幾家零售商和各種格式獲得，包括：亞馬遜，巴恩斯＆貴族，角落和IBooks。
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