最近有很多關於“unbanked”或“銀行欠押”的人口談話。這些人是因為任何原因，沒有與主流貸方的關係。這意味著沒有支票賬戶，沒有儲蓄賬戶，沒有信用卡，沒有貸款前景。雖然這可能聽起來像Nirvana到銀行呼氣人群，但替代方案可以非常昂貴。
租盤-托載
沒有那個平板電視觀看你的最喜歡的體育賽事？沒有電腦瀏覽網？不用擔心，只是租盤！這就是各種零售商都喜歡你做的事情。租金是一種像更昂貴的Playaway版本，但你立即獲得該物品。這聽起來像一個體面的交易，直到你開始看數字。
您在商品上支付的有效利率可以是數百％，具體取決於項目。這意味著您將支付幾次物品的真正零售價格，而不是完整支付。如果您不完整或默認支付，那麼它甚至更糟糕。你不僅丟失了這個項目（你必須返回它或被收回），但你也丟失了你支付的任何款項，直到那一點。
你可能已經弄清楚了存儲目標消費者，信用差和更少的選擇。雖然當您“申請”租用電視時，但他們沒有提取信用報告或信用評分，但他們沒有必要。他們的術語如此糟糕，他們永遠不會吸引有良好信貸和更便宜的選擇的人。最後，償還您的家具或電子產品將不會向信用報告機構報告，因此您不會為您的時間和金錢沒有信用建設利益。
汽車標題貸款
汽車標題貸款或“標題貸款”是針對您的汽車價值取出的貸款。你必須徹底擁有你的車，以便藉錢反對它。這意味著您必須在手中擁有標題。在許多情況下，您將為貸方提供標題和額外的鑰匙，他們將為您提供支票。如果你不支付退款，他們將合法地拿走你的車並清算它。
在年度化時，標題貸款的稅率可以高達數百％，雖然它們中的大多數是支付的回到幾週或幾個月。標題貸款人只會讓您借用汽車的價值約50％，這使其成為“50％LTV”貸款。這意味著如果你默認，他們必須拿走你的車，這是一個安全的賭注，他們會恢復所有的錢，加上收回的成本和清算自動的費用。
沒有信用-建立貸款的福利，因為他們沒有向信貸局報告。他們確實有一些吸引人的叮噹聲，這就是我要對他們說的唯一好事。
典當行貸款
一個典當貸款，或“典當貸款”是非常類似於標題貸款。你不是藉錢借錢，而不是藉錢，而是藉錢對抗其他一些物業，如珠寶，電腦，樂器或其他家庭財產。對這些貸款的認識增加了幾個電視節目的普及，這些電視節目在拉斯維加斯和底特律典當行上演。
典當貸款也被設計為有利於貸方，而不是藉款人。當舖所有者的目標是只允許您借用該項目值得的一半。這很困難，因為沒有真正的判斷權力鋸，古董吉他或某人的簽名。這些東西的價值是有人會為此付出代價，這很難提前釘在一起。因此，典當行可能會為您提供大約50％的他認為他能夠銷售它，如果您違約貸款。如果年化，但大多數是在幾個月內償還的利率可能會納入數百個。
或者，Pawnshops將只是購買該項目，而不是藉出其價值。再次，該商店將為您提供遠低於零售或批發價值。他們的論點總是，“嘿，我也要謀生。”消費者可能會更好地銷售物品本身。
無論您如何考慮銀行和信用卡發行人，您必須承認其術語比任何上述替代方案所提供的術語更具競爭力。利用銀行系統的青睞總是好轉，而不是它在它之外運作。
JohnUlzheimer是SmartCredit.com的消費者教育總裁，Mint.com的信用博客和國家信貸諮詢基金會的貢獻者。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，John是唯一公認的信貸專家，實際上來自信用業。他的文章中表達的意見是他而不是Mint.com或Intuit。在Twitter上遵循John.
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