上週我收到了來自我的推特粉絲之一的奇妙的信用評分改進問題。
他的問題（釋義）是“嗨約翰，我的信用評分通過將我的名字添加為一個授權用戶在我父親的西爾斯信用卡上，或者可以更好地獲得自己的安全信用卡？“
這是一個很好的問題，有幾個原因。首先，“授權用戶”策略仍然是年輕人建立信用報告和分數的最常見方式。其次，授權用戶策略的有效性在過去幾年中發生了變化。
授權的用戶策略是什麼？
首先，授權的用戶策略是什麼？授權用戶是將現有信用卡帳戶添加為可以使用該帳戶的人的人，但沒有對付款的合同責任。
授權用戶在其上獲取一張卡片，但無法對帳戶進行更改。他們可以完全訪問該卡的信用額度，但他們在聲明期結束時沒有收到賬單。這就像使用帶有訓練輪的信用卡。
信用卡發卡機構通常將信用卡賬戶報告給授權用戶的信用報告。而且，如果帳戶陳舊，則具有清潔的支付歷史和相對於信用額度的低餘額，可以幫助為授權用戶建立強大的信用報告和信用評分。
我建立了一個1987年，通過成為我父親的信用卡之一的授權用戶，而幾百萬人的信用歷史也做了同樣的事情。
策略與安全信用卡相比
相比建立或重建信用的另一種方法是使用安全的信用卡。獲得安全卡需要您與銀行存款。然後，該銀行將您發布一張信用卡，信用額度等於您的存款。
您可以打開一張安全卡，存款只需幾百美元。是的，大多數安全的信用卡報告給主要的信用報告機構：Equifax，Expifax，Experian和Transunion。
雖然安全的信用卡策略在建立信用時可以有效，但它並不像授權一樣有效用戶策略。當您在兩個選項之間選擇時，請記住對FICO信用評分的一些重要-相對於信用額度和帳戶的年齡。
已添加對於父母或配偶的現有信用卡，您將自己處於更好的位置，從兩種測量中獲得了許多積分。
您被添加到的帳戶可能不是一個新帳戶，這意味著您正在向您的信用報告中添加衰減的帳戶。並且，如果您的姓名添加到一般使用無擔保信用卡中，您可能會從卡的信用額度中受益，這可能是幾千美元或更高的。
打開安全信用卡意味著您正在向您的信用報告中添加新打開的帳戶。這也意味著信用額度可能非常低。人們並不常常與銀行一起存放數千美元，以獲得重要的信用額度。
最後，因為您正在開設一個新帳戶，銀行將推出您的一個信用報告。這意味著，您猜到了它，您的信用報告中的一個新的信用查詢。這絕不是一件好事。
底線-授權用戶是更好的策略
所以在選擇授權用戶和安全卡策略之間時，它真的不是一場公平的戰鬥。通過將您的名字添加到現有的信用卡而不是打開新的安全卡，您將要使用更多的利益。但是，您將希望確保您與將您添加到帳戶的主要持卡人合法的關係。
在Fico的最新一代信用評分模型中，他們有邏輯建立在該試圖識別中只是試圖通過捎帶一些陌生人的信用卡來游戲系統的人。
捎帶是大約5年前的受歡迎的信用修復戰略。信用維修公司將出售對高信用額度信用卡的收費。你支付數百或數千美元，他們將你的名字添加到陌生人的信用卡賬戶作為授權用戶。
當FICO引起了這種信用修復策略的風，他們修改了最新的模型如果他們認為你試圖通過捎帶擊敗系統，你將不會得到該卡的價值。所以，堅持將你的名字添加到父母或配偶的帳戶中，你應該沒問題。
JohnUlzheimer是SmartCredit.com的消費者教育總裁，Mint.com的信用博客以及國家信貸諮詢基金會的貢獻者。他是信用報告，信用評分和身份盜竊專家。以前是FICO，Equifax和Credit.com，約翰是唯一的識別的信用專家實際上來自信用業。他的文章中表達的意見是他而不是Mint.com或Intuit。跟隨Twitter上的John。
